30/3/2023
7 minutos
Las transacciones financieras realizadas de manera segura y confiable a través de Internet son vitales para el éxito que los negocios en línea. Sin embargo, muchas empresas tienen dudas sobre estas operaciones.
A estas empresas les preocupa que su información y la de sus clientes puedan ser robadas. Afortunadamente con las herramientas adecuadas que te brinda la tecnología, realizas estos procesos de manera segura. Incluso, más rápido de lo que imaginas.
La tecnología avanza a pasos agigantados y en esta era digital es tu principal arma contra las estafas. En este artículo discutiremos las soluciones que te ofrece para que las transacciones financieras sean confiables y libres de peligro.
La industria financiera se encuentra en una encrucijada. En los últimos años, el área de los medios de pago y transacciones electrónicas ha cambiado en gran manera.
Gracias a las nuevas tecnologías y prácticas innovadoras, el mercado ya no está dominado por los sistemas de pago tradicionales. Ahora es un medio en constante desarrollo, centrado en la comodidad, la globalización, la innovación y la seguridad.
De acuerdo con una investigación realizada por PWC, se estima que los pagos electrónicos se tripliquen en todo el mundo hasta superar los tres billones de operaciones.
El account Takeover, el robo de identidad, el fraude amistoso y el phishing son algunos de los riesgos por los cuales pueden atravesar las transacciones financieras digitales.
Pero esta evolución trae consigo dos tendencias en paralelo. La primera es la evolución de la arquitectura de los sistemas de pago, y luego, la revolución que implica grandes cambios estructurales en el ecosistema de pago.
Entre estos cambios se cuentan novedosos métodos para procesar y soportar cada una de las transacciones.
Los delincuentes utilizan una amplia gama de métodos para cometer fraudes. Tienen a su disposición una colección de sofisticadas herramientas como bots y malware.
Consumidores, comerciantes, bancos, proveedores y procesadores de servicios de pago se enfrentan a una increíble variedad de fraudes. Estos son algunos de los más recurrentes:
El account takeover (ATO) o apropiación de cuenta es una forma de robo de identidad. En esta modalidad, el estafador utiliza ilegalmente bots para obtener acceso al banco de la víctima, al sitio de comercio electrónico u otros tipos de cuentas.
Esto conduce a transacciones fraudulentas y compras no autorizadas desde la cuenta comprometida de la víctima. Puede haber varias intenciones detrás del account takeover. En la mayoría de los casos, la principal razón de esta práctica es la ganancia monetaria.
Ocurre cuando los estafadores acceden a datos de una persona para cometer un fraude. Puede tener lugar ya sea que la víctima esté viva o fallecida.
Este acto suele ser un precursor del fraude, pero no se considera un delito registrable. Se comete un delito cuando se obtiene una ganancia económica del uso de la identidad de esa persona por parte de la otra.
El fraude de identidad se puede describir como el uso de esa identidad robada en actividades delictivas para obtener bienes o servicios mediante engaño.
El fraude amistoso ocurre cuando un cliente realiza una compra con una tarjeta de crédito o débito. Después, disputa el cargo con su banco, a pesar de que no tiene una razón legítima para hacerlo. También se conoce como fraude de contracargo.
El tarjetahabiente solo puede disputar legítimamente un cargo cuando es víctima de un verdadero fraude. O bien cuando no obtuvo el producto o servicio por el cual pagó y el comerciante no resuelve la situación.
Hay tres causas comunes de fraude amistoso:
En una estafa de reshipping el defraudador obtiene números de tarjetas de crédito robados (generalmente comprados a granel en la dark web). Entonces implementa un sitio de comerciante falso.
Puede tratarse de un sitio web independiente diseñado para imitar una marca conocida. O puede tratarse de una tienda de Amazon o eBay. De cualquier manera, el estafador pondrá a la venta artículos de alto valor y esperará a que lleguen los pedidos.
El pedido se entrega al reenviador, quien vuelve a empaquetar el artículo (ocultando así a su remitente original) y lo envía al comprador.
Una vez completado el proceso, el estafador se lleva el precio de compra del artículo que "revendió" y el comprador obtiene el artículo que compró. Pero el titular de la tarjeta de crédito recibe un cargo fraudulento que sin duda disputará.
El fraude de triangulación nociva utiliza una serie de transacciones para robar información de pago que se puede vender en la dark web.
Los estafadores usan un sitio web falso para vender un artículo, de modo que cuando un comprador realiza una compra, puede recopilar la información de pago.
Compran el mismo artículo de un comerciante real usando una tarjeta robada diferente. Finalmente, generan ingresos vendiendo los datos de la tarjeta de pago en línea.
El phishing sucede cuando los atacantes intentan engañar a los usuarios para que hagan "algo incorrecto". Como hacer clic en un enlace que descargará un malware o los dirigirá a un sitio web dudoso.
Este tipo de fraude se puede realizar a través de un mensaje de texto, redes sociales o por teléfono. Pero el término phishing se usa principalmente para describir los ataques por correo electrónico.
Estos pueden llegar a millones de usuarios directamente y ocultarse entre la gran cantidad de correos electrónicos benignos que reciben. Los ataques pueden instalar malware (como ransomware), sabotear sistemas o robar propiedad intelectual y dinero.
En una campaña dirigida de phishing el atacante puede usar información sobre tus empleados o empresa. De esta forma los mensajes serán aún más persuasivos y realistas.
El impacto de las transacciones financieras inseguras va mucho más allá de las pérdidas económicas. Afecta a las personas, las industrias, las entidades y los servicios.
Comprender el impacto total de las consecuencias permite a las entidades tomar decisiones mejor informadas. Sin embargo, la delincuencia organizada a menudo puede aumentar la escala y los efectos del fraude.
Veamos algunas de sus consecuencias más destacadas.
El fraude puede ser una experiencia traumática para los clientes y tener impactos irreversibles en ellos. Debido a esto, incluso después de que toda la situación pase, es probable que tus clientes y partners tengan mucha menos confianza en tu negocio.
Esto hace que las transacciones financieras disminuyan. Si no actúas rápidamente para evitarlo, lo más probable es que te lleven a la reducción permanente de las actividades. En consecuencia, lleva al cese de operaciones.
La pérdida de reputación de la empresa es inevitable después de un acto fraudulento. No importa el tipo de fraude, su magnitud o si ocurrió tanto interna como externamente.
En general, es mucho menos probable que las personas quieran relacionarse con una empresa que cuenta con fraudes en su historial. Esto reduce la reputación en tu área.
Los honorarios legales incurridos para respaldar tu negocio después de una acusación de fraude pueden ser enormes. Esto, por supuesto, depende de la naturaleza de la actividad fraudulenta.
Los organismos competentes pueden castigar con severas multas a la empresa. Bien sea porque no contaron con las medidas preventivas para resguardar el sistema o por daños ocasionados a los clientes.
La tecnología antifraude tiene un papel que desempeñar en cualquier estrategia de gestión del fraude. La forma en que se usa varía según la industria y el sector. Los desafíos que plantea la actividad fraudulenta son distintos en cada caso.
Esta tecnología se puede utilizar de muchas maneras para detectar y prevenir el fraude. Por otra parte, con su mejora habilita muchos otros tipos de prevención y detección. Veamos algunas de ellas:
Inteligencia Artificial (IA)
La IA es una rama de la informática que implica el diseño de sistemas con la capacidad de realizar tareas que normalmente realizan humanos.
Esta tecnología se usa ampliamente para reducir el riesgo de actividades fraudulentas. Tiene la capacidad de tomar decisiones y procesar información mucho más rápido que las personas. Esto la convierte en una herramienta ideal para la prevención del fraude.
Puede escanear continuamente los datos de transacciones en busca de anomalías. Además, puede marcar cualquier actividad que se desvíe de los patrones normales.
Machine Learning (ML)
El ML es un tipo de IA que se utiliza para detectar patrones en los datos y hacer predicciones en los sistemas de detección de fraudes.
Dado que el fraude se presenta de muchas formas, las empresas utilizan el ML para ayudar a identificarlo y prevenirlo en sus sistemas. De esta forma protegen a sus clientes del robo de identidad y pérdidas financieras cuando se detecta actividad sospechosa.
Por ejemplo, una empresa podría usar un algoritmo de ML para procesar transacciones diarias con tarjetas de crédito. Todo esto se realiza con el fin de buscar patrones de gasto anormales que indiquen un riesgo de fraude. Esto facilita la detección de transacciones fraudulentas.
Biometría
La biometría es una forma avanzada de identificación. Funciona al medir y analizar las características biológicas tales como: huellas dactilares, retinas oculares o rasgos faciales.
A diferencia de los métodos de identificación tradicionales, la biometría no se puede falsificar ni robar. En la industria financiera se usa con mayor frecuencia con fines de autenticación.
La autenticación es el proceso de probar que una persona es quien dice ser. En la biometría no se emplean contraseñas y es casi imposible que un tercero robe tu identidad.
Sistemas basados en reglas
Los sistemas basados en reglas se utilizan en muchas de prevención de fraude. Con ello se detectan comportamientos anormales o resaltar actividades que están fuera de los patrones regulares de comportamiento.
Para ser efectivos en este sentido, se deben crear reglas que definan qué es “normal” y qué no. Para ello se elaboran cuidadosamente perfiles de datos.
Algunas reglas se basarán en el volumen de transacciones y otras en su valor. También hay reglas que pueden basarse en el tiempo que un cliente ha estado involucrado en un tipo particular de transacción.
En Bayonet somos un equipo de profesionales dedicados a proteger a las organizaciones del fraude electrónico. Elaboramos herramientas y soluciones digitales con el fin de generar confianza entre clientes y empresas.
Monitoreamos todas tus transacciones y nos encargamos de proteger tus ventas del fraude. Nuestros clientes nos contratan para identificar que las transacciones de pago digitales realizadas no sean fraudulentas ni con tarjetas robadas.
Gracias al Machine Learning y la Inteligencia Artificial se pueden crear soluciones para proteger del fraude las transacciones digitales de compra en tu negocio.
¿Cómo lo hacemos? Nuestro software será el encargado por medio de tecnología de última generación, de detectar y monitorear las transacciones para que los pagos no sean fraudulentos
En Bayonet te brindamos tranquilidad, confianza y seguridad.
Con muchos más tipos de actividades fraudulentas paralizando las industrias, las empresas ahora están utilizando la más alta tecnología para monitorear y prevenir el fraude.
Tecnologías como la IA y el ML identifican patrones de fraude y desarrollan un modelo para evitar que sucedan irregularidades en las transacciones financieras.
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