5/5/2023
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México es el país de Latam con mayor incidencia de fraudes digitales. Desde la clonación de tarjetas hasta la suplantación de identidad, estas prácticas nos demandan con urgencia desarrollar la gestión de fraude.
Según cifras de la Asociación Mexicana de Ventas Online (AMVO), en 2022 las ventas del comercio electrónico aumentaron un 18% en relación con 2021. Sin embargo, la inversión en ciberseguridad no ha crecido en ese mismo orden.
Es decir, los encargados de la seguridad cibernética saben que los intentos de fraude van a suceder en todos los contextos. El éxito de los ataques depende en buena medida de las brechas y falencias en la cultura de prevención.
Hemos preparado este artículo para hablarte sobre la detección, gestión y administración del fraude digital con un enfoque preventivo. Además, hablaremos sobre las herramientas más efectivas para blindar tu empresa.
Los encargados de la ciberseguridad empresarial han comprendido que la sofisticación de las herramientas de los defraudadores requieren de una reinvención de la cultura preventiva.
En México cada hora se cometen 465 delitos cibernéticos. Una cifra que nos alerta sobre la necesidad de la gestión de fraude.
La contraseña segura como medida de acceso a cuentas y como forma de autorización pierde terreno en un 10% de los sitios. En cambio, los datos biométricos emergen como el salvoconducto más seguro.
Este cambio de tendencia es resultado del conjunto de la gestión de riesgo. Y esta es una perspectiva que privilegia(<-¿?) la prevención sobre una serie de factores cuyo análisis se ha vuelto universal.
¿Qué impacto tiene la gestión de riesgo basada en estos factores sobre los fraudes digitales más acuciantes? Veamos cada uno de los casos en detalle.
Identificado por las siglas CNP, este fraude consiste en un pago realizado sin el consentimiento del titular de una tarjeta bancaria. Su eficiencia se basa en que los pagos online no requieren la presencia del plástico, y solo bastan unos cuantos datos.
Esta información parcial (sustraída al cliente o generada por programas predictivos) se utiliza para:
La gestión de riesgos ante este fraude funciona mediante la recopilación de datos de los usuarios. En concreto, analiza el comportamiento de cada tarjeta. Los defraudadores saben que la vida útil de los datos robados es breve y tienden a apurar compras y operaciones.
El perfil de cada cliente, los informes de terceros y la evaluación del riesgo son algunos de los factores a seguir en la gestión de fraude.
Para este fin se analiza la dirección IP y la huella digital del dispositivo desde la que se realiza la transacción, entre otros.
Es muy similar al CNP, pero en un sentido más amplio: en este caso, el robo de datos es personal. Desde data fiscal hasta patrones biométricos. La idea es representar a distancia o de manera presencial a otra persona.
Su fin abarca desde la contratación de créditos y servicios hasta la obtención de documentos oficiales como pasaportes.
Su gestión de riesgos es sobre todo de índole personal. Comprende desde la actualización de programas de protección contra intrusiones en dispositivos hasta el cuidado de destruir documentación personal impresa.
A nivel empresarial, la gestión de este fraude es crucial, pues un hackeo puede conducir al robo de los datos almacenados de los clientes.
En la amplia gama que va del fraude amistoso (reclamo por artículos ya recibidos) a la suplantación de empresas enteras, la gestión de fraude es determinante. La viabilidad de todas las empresas depende de ella: el pago de contracargos suele triplicar el costo de lo defraudado.
Es ahí donde la evaluación de riesgos de clientes y proveedores es crucial. Una gestión de riesgo debe realizarse en tiempo real y mediante soluciones tecnológicas antifraudes.
Dentro de los fraudes digitales posibles se encuentra que una empresa sea usada, sin saberlo, para el lavado de dinero.
Con este fin, es necesario monitorear todas las transacciones de manera que se puedan detectar patrones de transacciones ilegítimas.
En este sentido, es recomendable que las divisiones de seguridad adopten soluciones tecnológicas que les permitan cumplir con las legislaciones vigentes contra esta práctica.
Click to tweet: Desde la clonación de tarjetas hasta el lavado de dinero, hablamos de delitos prevenibles mediante la gestión de fraude.
Se requiere una combinación de inteligencia artificial y análisis de datos que reconozca la identidad global de los defraudadores y contraste patrones con las normativas vigentes.
Un ejemplo de esta normativa en México es la Ley Para La Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita.
Como hemos mencionado, dentro de las tendencia de la gestión de fraude se impone la implementación de soluciones tecnológicas. Se requieren programas que rebasen el ámbito de la protección estándar y ofrezcan:
Una serie de características que encuentra en el software antifraude más avanzado del mercado, la suite de Bayonet.
La gestión de fraude es la puesta en marcha de una cultura de la prevención que evita, detecta y administra los intentos de delitos cibernéticos.
Se basa en el análisis y monitoreo de factores relacionados con las operaciones online. Considera desde el perfil de cada cliente hasta la observancia de legislaciones sobre lavado de dinero.
Si deseas aprovechar la solución tecnológica a este respecto, contacta con Bayonet. Somos expertos en la protección antifraude. Te brindamos la solución tecnológica para evitar defraudaciones y contracargos.
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