12/5/2023
6 minutos
Las transacciones digitales se cuentan por millones cada segundo, esto se traduce en más oportunidades para que se cometa el fraude de identidad sintética. La prevención para evitar pérdidas y mala reputación es clave para las organizaciones.
El fraude es una actividad delictiva altamente sofisticada. Además, por sus características, es complicada de detectar para las organizaciones, si no cuentan con protocolos igualmente sofisticados.
¿Por qué es tan complicado detectar un fraude de identidad sintética? Porque los defraudadores eluden las verificaciones KYC utilizando algunos datos reales y tienden a armar la actividad delictiva durante un largo período.
La principal característica del fraude de identidad sintética es que el estafador utiliza una combinación de datos reales y otros manipulados para cometer el delito. Tal estrategia les facilita superar filtros de seguridad muy básicos.
Luego de que el estafador gana la confianza de la institución o entidad, con el tiempo, es que comete el delito. Este tipo de actividad requiere del trabajo minucioso del delincuente, que entiende que puede ser muy rentable a futuro.
¿Pero, cómo lo perpetran? Sigue leyendo, porque te lo detallamos a continuación.
Vincular un documento financiero a una identidad falsa es una de las actividades que debe completar el defraudador. Esto quiere decir que solicita, después de armar una identidad, la apertura de una cuenta bancaria o una tarjeta de crédito.
Este es un paso común para iniciar este proceso de generar confianza con una organización. Para el delincuente es fundamental que las actividades sean las habituales y mantenerse siempre con esa interacción con la institución.
De esta forma podría ser más complicado levantar sospechas de que está cometiendo un delito de fraude de identidad.
Entre los protocolos más comunes de las organizaciones para detectar actividades fraudulentas está buscar presencia digital de los usuarios. Esto quiere decir que monitorean sus movimientos en redes y su interacción con otras cuentas.
También se refiere a monitorear cuánto interactúa este usuario por redes con la organización y la manera como lo hace. Por tanto, los delincuentes no solo se crean una identidad con un documento, lo hacen de la misma forma en lo digital.
Los defraudadores se ocupan de generar alrededor de este fraude de identidad más redes de contacto. Esta identidad, al ser estudiada, parece muy real.
El fraude de identidad sintética es tan sofisticado que el estafador se toma el tiempo para crear un historial crediticio. Su objetivo, como lo hemos mencionado anteriormente, es fundamentalmente generar confianza de cara a la organización.
Al contar con un historial crediticio favorable, que se presenta generalmente sin mayores novedades y con un perfil bajo, el siguiente paso es perpetrar la transacción maliciosa.
Puede ser que pida un préstamo superior, pero no demasiado, a lo que anteriormente se había registrado en el historial crediticio. Al ser aprobado, el delincuente desaparece y se complica su identificación por los datos aportados.
Recordemos que estos datos que presenta el delincuente en un primer momento son una combinación de reales y manipulados. Así que es muy complejo rastrear su origen e incluso se pueden involucrar a otros usuarios que nada tienen que ver con el delito. Es decir, a usuarios a quienes se les sustrajo los datos.
Este punto está muy relacionado con el anterior. En ocasiones, el estafador realiza “compras normales” con estos datos fraudulentos para que parezca que sus movimientos son de lo más habituales.
Incluso, pueden llegar a pedir créditos pequeños, pagarlos y en la petición de los siguientes de mayor envergadura, es cuando cometen el delito.
Los fraudes de identidad eluden con facilidad las verificaciones KYC. Debes implementar otras soluciones de identificación como big data.
En la mente del delincuente está siempre presente el pasar desapercibido. Con esto nos referimos a no realizar movimientos en falso, como saltar protocolos básicos o dudar en la respuesta de cara la institución o entidad.
Por eso es tan importante realizar estas “compras normales” que les permite crear una fachada de credibilidad y responsabilidad.
Para defenderte del fraude de identidad necesitas implementar soluciones que puedan adaptarse a la realidad de tu organización y del contexto. Esa solución tecnológica tiene que ofrecer respuestas oportunas y eficientes.
Protege a tu organización aplicando tecnología de vanguardia como la que tiene disponible Bayonet: la cual monitorea automáticamente, sin detener tu productividad.
Con Bayonet, además te puedes apoyar en la experiencia de un ecosistema de empresas que conocen a los usuarios de confianza y a los defraudadores.
Bayonet es de sencilla implementación y utiliza el aprendizaje automático y big data para detectar actividades fraudulentas en grandes volúmenes de transacciones.
El fraude de identidad es una amenaza real, constante y creciente para las organizaciones. Si bien hay protocolos básicos para defenderse de actividades delictivas y para blindarse contra este flagelo, es imperativo aplicar soluciones más especializadas.
Los defraudadores trabajan incansablemente para encontrar nuevas maneras de cometer delitos y las organizaciones no pueden bajar la guardia. De otra manera los negocios pierden recursos, clientes y credibilidad.
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