14/4/2023
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¿Te has hecho esta pregunta? Para responder a esta interrogante debemos partir de que el fraude bancario es un tipo de delito que puede impactar a las empresas. Esta representa una preocupación de seguridad.
En este artículo te platicamos cómo se producen los fraudes en torno a las operaciones bancarias en las empresas. También te mencionamos las formas más comunes que asume este delito y las tecnologías que lo previenen.
El fraude bancario a empresas es más común de lo que uno se imagina. Por lo general, se realiza a través de tarjetas de créditos pero también pueden ocurrir en otro tipo de transacciones
En tal sentido, la reconocida fuente de noticias financieras Nilson Report muestra cifras alarmantes. Esta señala que emisores, comerciantes y particulares tuvieron pérdidas por fraudes equivalentes a 32.340 millones de dólares en 2021.
En México y específicamente en Condusef, las reclamaciones por fraude alcanzan un monto de 2 mil 520 millones de pesos. De este total, el 92% se relaciona con operaciones de e-commerce.
En el fraude bancario generalmente son las empresas las que pagan las consecuencias al sufrir contracargos.
Entonces, conviene tener en cuenta que si los usuarios sufren estafas, muchas veces son las empresas las que pagan los platos rotos. Cuando se hace un reclamo, en muchos casos el banco realiza un contracargo.
Así es como tu compañía ve retenidos los ingresos por el servicio o producto ya entregado.
El fraude bancario suele estar relacionado con violaciones de privacidad y seguridad. Además, se asocia con lo que se ha dado por llamar ingeniería social, la cual consiste en variadas técnicas que usan los defraudadores para obtener datos confidenciales de los usuarios. Pueden ser de varios tipos:
Este tipo de fraude es cometido cuando se realiza la contabilidad de una empresa de forma manual. En estos casos es posible que las facturas sean duplicadas o que incluso se coloquen en nómina personas inexistentes.
Puede ser realizado por personal interno de la compañía. Según la revista financiera Portafolio, entre un 2% y un 4% de las facturas están duplicadas. En los casos externos, pueden robar información de la empresa y solicitar líneas de crédito que finalmente te quedan como deudas.
Ahora bien, cabe señalar que las formas más frecuentes de fraudes a empresas se producen mediante el uso de tarjetas de crédito. Debido a la sofisticación de los delincuentes, asumen muchas modalidades. Algunos tipos son:
Los fraudes de este tipo ocurren cuando un usuario bien pierde su tarjeta o esta es sustraída de sus pertenencias. Como quiera que sea, el instrumento financiero puede ser usado para realizar compras.
Esta acción se hace por lo general con rapidez. Antes de que el usuario detecte la pérdida o haga el reporte al banco. Entonces, las empresas en las que se realizan compras pueden ser parte de las víctimas de los delincuentes.
Este tipo de fraude se vale de un escáner o clonador de tarjetas llamado skimmer, los cuales son dispositivos muy pequeños y fáciles de disimular. Cuando el usuario entrega su tarjeta, sus datos son copiados e impresos en un nuevo plástico.
Entonces, el defraudador usa la tarjeta clonada para realizar compras en empresas. Cuando el usuario hace el reclamo, quien sufre las consecuencia es el comercio a quien se le realiza un contracargo.
Una de las formas de estafa más comunes es el phishing o suplantación de identidad. Esta consiste en que una persona se hace pasar por funcionario bancario y solicita información al usuario.
Cuando el usuario es defraudado, el estafador puede realizar compras en tu negocio con sus instrumentos financieros. Entonces, te vuelves la víctima porque el usuario, al darse cuenta, solicita un contracargo. Así, ves tus ingresos desaparecer.
Este ocurre asociado a un mecanismo conocido como pharming y ocurre cuando un sitio web similar al del banco engaña al usuario, Al entrar a Internet a realizar una transacción supone que es la página correcta y proporciona la data que le solicita.
De manera que así le permite robar sus datos. Esto también puede ocurrir por medio de malware del usuario. Todo esto termina repercutiendo en tu empresa, haciéndote víctima del fraude.
El fraude bancario es un riesgo que enfrenta toda empresa que realiza transacciones digitales. Sin embargo, la buena noticia es que puede ser detectado y evitado, y con esto se alejan las posibles consecuencias.
Al utilizar un software basado en machine learning e inteligencia de datos, puedes prevenir el fraude bancario en tu empresa.
La manera de prevenirlo consiste en la utilización de un software antifraude. Este tipo de tecnología se apoya en inteligencia de datos y machine learning para detectar y filtrar operaciones fraudulentas.
De esa manera puedes continuar con tus ventas y detener solo aquellas operaciones que resulten sospechosas. Además, servicios basados en inteligencia colectiva permite que tu empresa aproveche lo que otras empresas saben sobre defraudadores. Así todos permanecen seguros.
Las empresas pueden ser víctimas del fraude bancario. En consecuencia, es necesario que protejas tus activos y tu reputación. Por ello te conviene contar con un software antifraudes.
Por ello, desde Bayonet ponemos a tu disposición nuestra plataforma que usa inteligencia de datos y machine learning para protegerte del fraude. Visita nuestro sitio web y programa una demostración. Así tu empresa estará segura.
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