Blog

8/2/2023

9 minutos

Cómo detectar el fraude de tarjeta de crédito

Cómo detectar el fraude de tarjeta de crédito

Con el aumento de la delincuencia digital, cada vez es más importante que las organizaciones tomen medidas para prevenir el fraude de tarjeta de crédito.

Las pérdidas relacionadas con este tema crecerán a 43 mil millones de dólares dentro de cinco años y ascenderán a 408,5 mil millones de dólares en todo el mundo dentro de la próxima década, según lo establecen las proyecciones de Nilson.

En este artículo te hablaremos acerca de cómo detectar el fraude de tarjeta de crédito. Te contamos cuáles son las modalidades más frecuentes y la forma en que las soluciones tecnológicas pueden ayudarte a evitarlas.

Modalidades más frecuentes de fraude de tarjeta de crédito

El fraude de tarjeta de crédito es el acto de utilizar la tarjeta de otra persona para realizar compras o solicitar adelantos en efectivo. Todo ello sin el conocimiento o consentimiento del titular de la tarjeta.

Los delincuentes pueden obtener la tarjeta mediante el robo físico. Sin embargo, con mayor frecuencia, los estafadores aprovechan los medios digitales para robar los datos bancarios y la información personal que la acompaña para realizar transacciones ilícitas.

El fraude con tarjetas de crédito ocurre cuando los estafadores realizan compras con información de pago robada. Este robo se realiza con diversos métodos.

Existen diversas formas en las que se puede cometer fraude de tarjeta de crédito. A continuación te explicamos algunas de ellas:

Estafa con tarjeta no presente (CNP)

El fraude con tarjeta no presente se produce cuando el delincuente utiliza los detalles asociados con la tarjeta, como el número de tarjeta, el nombre del titular de la cuenta y el código de vencimiento, sin tener la tarjeta en su poder.

Es una categoría de fraude realizado a través de transacciones en línea, teléfono o correo. En otras palabras, es un pago fraudulento en situaciones en las que no se presenta una tarjeta a un comerciante para una verificación visual.

Este tipo de estafas son cada vez más frecuentes. Esto se debe a que los clientes no necesitan usar sus tarjetas físicas en sitios de comercio digital. Todo lo que tienen que hacer es ingresar sus datos para realizar una compra.

Fraude de falsa identidad

Este ocurre cuando una persona crea una identidad falsa para cometer actividades delictivas. Con ello, los estafadores solicitan crédito, préstamos, abren cuentas bancarias y roban con tarjetas de crédito.

Los estafadores obtienen la información personal que necesitan a través de métodos de robo como phishing. Una vez que tienen esta información, se hacen pasar por la persona y comenten el acto ilícito.

Apropiación de cuentas (ATO)

Evita el fraude de tarjeta de crédito

La apropiación de cuenta o Account Takeover (ATO) es un ataque mediante el cual los ciberdelincuentes toman posesión de cuentas en línea utilizando contraseñas y nombres de usuario robados.

Los estafadores se comunican con el emisor de una tarjeta de crédito y pretenden ser el titular legítimo de la tarjeta para cambiar la información asociada a la cuenta, como un número de teléfono o una dirección.

Esto les permitirá autenticar las compras, evadiendo así muchas herramientas de detección de fraude.

Fraude amistoso

El fraude no siempre ocurre con información robada. El fraude amistoso ocurre cuando un usuario compra artículos utilizando su información de pago real, más comúnmente en línea.

Este tipo de fraude consiste en que el cliente disputa una compra legítima con su banco, provocando una devolución del cargo, pero sin devolver el producto.

A veces, el fraude amistoso es accidental y está causado por clientes confundidos que pueden no reconocer una compra en su estado de cuenta y reaccionan reclamando a su banco.

Evita los fraude de tarjetas de crédito usando tecnología

Consecuencias del fraude de tarjeta de crédito

El volumen de pagos digitales se está disparando a medida que el mundo se desplaza hacia métodos de compra en línea y basados ​​en tarjetas electrónicas a un ritmo cada vez más rápido.

Con tal cambio se acrecientan los problemas de la ciberseguridad y el fraude. Mejorar la detección de pagos no legítimos con tarjetas de crédito es una prioridad para todos los comercios tanto como por su bienestar propio y como por el de sus clientes

Gracias al Machine Learning (ML), por ejemplo, la detección de fraudes con tarjetas de crédito es cada vez más fácil y eficiente. Las soluciones que trabajan con esta tecnología pueden rastrear patrones y prevenir transacciones anormales.

El software de Bayonet es uno de ellos. Con esta herramienta podrás minimizar en gran manera los riesgos de fraude en tus transacciones, haciéndolas más exitosas. Te permite llevar un seguimiento de los intentos de fraude por medio de informes especializados.

La tecnología te brinda herramientas digitales basadas en el Machine Learning, el cua puede detectar patrones y prevenir situaciones irregulares en las transacciones de pago con tarjeta de crédito

Mediante una instalación técnica sencilla, puedes establecer una red con otras empresas que emplean el software Bayonet para distinguir los usuarios de confianza de los estafadores. Con ello, tomarás decisiones de riesgo ajustadas a tu modelo de negocio; estas decisiones son automatizadas y basadas en datos.

Conclusión

La tarjeta de crédito brinda comodidad y seguridad a los usuarios, pero también puede convertirse en la oportunidad de fraudes.

Los sistemas inteligentes y software especializados vienen en ayuda de los usuarios y los fortalecen contra los ciberdelincuentes. Usando herramientas de detección de fraude y siguiendo algunas precauciones, podrás resguardarte de estos potenciales peligros.

Bayonet es el software que necesitas en tu empresa para detener los fraudes relacionados a tus procesos de pagos. Haz crecer tu negocio, incrementa tus ventas y bríndale a tus clientes la seguridad que merecen. Contáctanos.

También te puede interesar

Fraudes en procesadores, pasarelas y agregadores de pago y cómo evitarlos

Actualizar los sistemas de reputación para la era de la información

Big Data: La clave para prevenir el fraude en tu empresa

Agenda una demo
BACK TO ALL