Cómo proteger de los fraudes financieros a tus productos y servicios digitales

Los fraudes financieros por Internet son actos cada vez más comunes que afectan a empresas y particulares. Particularmente, el fraude en pagos digitales: esos dolorosos contracargos que afectan la rentabilidad de una empresa. 

La creciente innovación, a la par que ha brindado facilidades para las actividades económicas también ha impulsado la velocidad y cantidad del fraude en pagos.

Conscientes de la necesidad urgente de protegerse de los fraudes en pagos por Internet, hemos preparado este artículo. Aquí abordamos los efectos que tiene el fraude  en los negocios online, sobre todo los contracargos.

Veremos también en este blog el impacto de estos fraudes en las marcas de ecommerce. Además, te ofrecemos una metodología para protegerte de estos crímenes financieros.

¿Cómo el fraude financiero afecta a los pagos en productos y servicios digitales? 

Según cifras de la Asociación Mexicana de Venta Online (AMVO), el ecommerce en México en 2021 generó 316 mil millones de pesos. Este volumen representa un aumento del 81% en comparación con el año anterior. 

Este crecimiento es poderoso, sin embargo, también implica un aumento de los fraudes en pagos  al comprar  productos y servicios digitales.

Los fraudes financieros digitales deben considerarse dentro de la gestión de riesgos de todo comercio electrónico.

Un fraude financiero digital es cualquier tipo de estrategia orientada a obtener recursos de una persona o empresa mediante el uso de engaños, canales falsos, robo de datos personales o de identidad y uso de programas de infiltración y hackeo, entre otros recursos.

Las principales consecuencias de los fraudes financieros se pueden englobar en:

• Pérdidas económicas: clientes, bancos emisores, bancos adquirentes y las empresas pierden recursos por la acción de ciberdelincuentes. La mayoría de las veces es el negocio involucrado quien enfrenta la pérdida al desembolsar al banco y cliente el monto malversado.
• Falsos positivos o sospechas erróneas de fraude: la posibilidad real de fraude en pagos digitales compromete la aprobación de pagos. El fenómeno al que se llama falso positivo se produce cuando un pago legítimo es detenido por los sistemas antifraude de una plataforma de pagos, un comercio o un banco, al momento de procesar una compra con una tarjeta de crédito o débito.
• Daños en el prestigio de la marca: la consecuencia más grave y duradera de los fraudes financieros es la que afecta a la rentabilidad futura de tus productos y servicios. Cuando una persona es víctima de un fraude financiero y gestiona un contracargo, estas reclamaciones por pagos fraudulentos  se dirigen a tu empresa.

5 estrategias de prevención de fraudes financieros

Como empresa, tu organización debe de tomar una serie de iniciativas que erradiquen la posibilidad de fraudes financieros. Esto se refiere especialmente al fraude en pagos, comúnmente conocido como “los contracargos”, en la venta de sus productos y servicios. 

Vamos a hablarte sobre las cinco más importantes.

Para evitar los fraudes financieros es necesaria una mezcla de tecnología, cultura de la prevención y políticas empresariales.

1. Implementa plataformas de comercio electrónico seguras

Entre los protocolos mínimos que un ecommerce debe poseer se encuentran:

• Protocolos de intercambio de información como el HTTPS (hypertext transfer protocol secure) el cual incrementa el nivel de seguridad del pago online, el TLS (transport layer security) que salvaguarda la transmisión de datos o el SET (secure electronic transaction) que resguarda los datos introducidos. 
• Solicitud de Código CVV (card verification value) y sistema AVS (address verification system) para comprobar que los usuarios de tarjetas son legítimos y cuentan con todos los datos de su plástico. 

2. Realiza auditorías a los procesos que involucren transacciones de dinero

Debe tratarse de una auditoría que haga uso de herramientas efectivas en el seguimiento de las transacciones en tiempo real y en la detección de patrones de fraude financiero.

Hablamos de herramientas tales como: 

• Tableros de monitorización: gráficas que permiten observar el ecosistema de la pasarela de pagos en tiempo real y detectar actividades sospechosas
• Inteligencia Artificial y Machine Learning: es necesario que la plataforma de pagos se mueva en una mecánica de autoaprendizaje y aprenda a identificar posibles fraudes financieros. Por ejemplo, al detectar varios intentos de un mismo usuario con diferentes medios sospechosos.

3. Implementa sistemas tecnológicos para gestión del riesgo financiero

El riesgo financiero es una variable compleja, pues se compone de diversos factores: desde la adopción misma de la transformación digital, la implementación de tecnologías y el uso que le dan los colaboradores y los usuarios a la plataforma.

La manera más efectiva de gestionar este riesgo es mediante la velocidad, automatización y exactitud que permite un sistema tecnológico de prevención de fraudes.

Se trata de suites de software que blindan tu plataforma de pago mediante:

• Monitoreo de cada transacción en tiempo real.
• Un análisis de datos avanzado a través de técnicas de Machine Learning y Big Data. 
• Monitoreo de cada transacción en tiempo real.
• Métricas de intento de fraude y de transacciones exitosas.
• Gestión de riesgo con detección de anomalías en milisegundos 
• Aprendizaje con IA del perfil de las transacciones aprobadas y de los fraudes.

4. Capacita a tus empleados en prevención de fraudes

Como parte de la empresa, tus empleados deben ser conscientes del riesgo de fraude constante y sostenido que enfrenta el negocio. Ellos son parte tanto del problema como de su efectiva solución. Por ello, es necesario imbuir a toda tu plantilla en una cultura de prevención de fraude.

La capacitación continúa es una de las mejores estrategias para reducir los fraudes financieros electrónicos.

La manera más efectiva de implantar esta cultura es con el seguimiento de normas y rutinas que reducen el riesgo. Entre ellas podemos señalar:

• Respetar los filtros de mensajería, redes sociales y navegación en los equipos empresariales.
• Evitar el uso personal de dispositivos.
• Reportar cualquier anomalía en el funcionamiento de dispositivos, programas y plataformas.
• Mantener antivirus y otros programas de seguridad actualizados.

5. Establece políticas antifraudes

Entre las medidas que estas políticas deben establecer se encuentran:

• Diseñar procesos y acciones para prevenir el fraude, la corrupción y las prácticas que los permiten.
• Mantener en todos los procesos y actividades el máximo nivel de integridad, eficacia y transparencia.
• Establecer una cultura de “no tolerancia” hacia el fraude financiero.
• Implementar todos los mecanismos y tecnologías necesarias para detectar, investigar y sancionar el fraude financiero. 

Así como incluir otras medidas institucionales.

Conclusión

Los fraudes financieros afectan a toda empresa que los sufre. Si bien, cuando ocurren en las plataformas de pago que afectan a los compradores y los bancos adquirientes, al final su peso recae sobre las empresas que tratan de vender sus productos y servicios.

Esta afectación opera en varios niveles: en la pérdida de ventas, en el pago de reembolsos, en los costos operativos que rodean al fraude y, sobre todo, en el prestigio de la marca y de la empresa.

Existen diversas maneras de evitar el fraude: desde blindar tecnológicamente las plataformas de compra hasta establecer una cultura antifraude dentro de tu empresa .

En Bayonet te ayudamos a prevenir el tipo de fraude financiero especifico en pagos digitales; es lo que comúnmente se conoce como prevenir los "contracargos". Para esto, contamos con soluciones tecnológicas de avanzada. 

Ponte en contacto con nosotros y evita pérdidas en tus ganancias.

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