¿Cómo evitar el fraude con una tarjeta de crédito clonada?

Una de las formas más habituales de fraude bancario y comercial es la tarjeta de crédito clonada. Este es un robo de datos que puede recurrir a las formas más elementales de la ingeniería social y a la más avanzada tecnología.

Ante su frecuencia, se hace necesario protegerse de esta irrupción para evitar que nos roben recursos y seguridad. Hemos preparado este artículo para resolver tus dudas de cómo blindarse de una manera efectiva ante este tipo de fraude.

El fraude con tarjeta de crédito clonada: ¿cómo se produce?

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) estima que cada hora ocurren 460 delitos cibernéticos. Todos derivan del uso de tarjetas de crédito o débito.

El uso de una tarjeta de crédito clonada es uno de los fraudes cibernéticos más habituales en México, líder mundial en su uso.

Se trata de crímenes cometidos con los números y claves de las tarjetas. La manera como estos datos se obtienen es variada. Los defraudadores usan desde la ingeniería social hasta complejas tecnologías para ello:

• Ingeniería social: los defraudadores contactan a la víctima mediante una llamada telefónica o un mail. Con el pretexto de un trámite urgente, le hacen entregar su número de tarjeta y NIP.
• En cajeros automáticos: se instalan cámaras sobre los teclados de estas terminales y se graba tanto la tarjeta como al usuario registrando sus claves.
• En negocios: una falsa terminal registra los datos contenidos en la banda magnética de la tarjeta.
• Fuerza bruta: mediante programas de hackeo se prueban números al azar y cuando se logra la combinación de una tarjeta, se procede a crackear sus datos. Es un proceso automatizado que toma minutos.

 Consecuencias de las operaciones con tarjeta de crédito clonada

De manera tradicional, las tarjetas clonadas se imprimen con la apariencia de la tarjeta original. Este plástico se usa para comprar en el negocio, no pocas veces con la complicidad de los empleados.

Sin embargo, hoy en día, con el auge del comercio electrónico, la posesión del plástico ya no es necesaria. Basta contar con los datos de la tarjeta para realizar decenas de compras en unos minutos.

Una tarjeta de crédito clonada es el fruto de procesos fraudulentos de ingeniería social y de hackeo sofisticado.

Como los defraudadores saben que se trata de una cuestión de tiempo para que el titular de la tarjeta se dé cuenta de la apropiación, realizan todas las compras que pueden. Sea de manera online o presencial.

Una vez que el titular descubre el desfalco, reporta su tarjeta y comienza la verdadera pesadilla. Para los clientes, que deberán peregrinar de empresa en empresa para recuperar sus fondos y cancelar las compras.

Sin embargo, la mayor pesadilla es para la empresa gestora de los pagos, responsable de identificar las transacciones ilegítimas. Esta es la responsable a los ojos del titular de la tarjeta, del banco adquirente y de la empresa vendedora.

De manera que la gestora de pagos, por su fallo, debe devolver a los clientes el monto, a la empresa vendedora los gastos asociados y al banco adquiriente una multa. Estos contracargos llegan a duplicar el monto de la compra fraudulenta.

De manera que incluso en el caso de que se recuperen los cargos malversados, la gestora de pagos pierde recursos y prestigio. Según cifras de  CyberSource de VISA, México es el país con mayor índice de contracargos: 1,9% de las operaciones con tarjeta.

De manera que, como parte de una empresa de gestión de pagos, es esencial que prevengas el robo con tarjetas clonadas.

Tecnología para evitar fraudes con tarjeta de crédito clonada

La mejor herramienta para evitar este tipo de fraude es la educación financiera para evitar que una tarjeta de crédito sea clonada. Si los tarjetahabientes usan sencillas medidas (no perder de vista su tarjeta, revisar los cajeros antes de usarlos y nunca entregar sus datos) estarán a salvo.

Las tecnologías de seguridad que protegen las pasarelas de pagos son la mejor barrera entre los fraudes y tu negocio. Desde luego, no se trata de un software cualquiera. Para que su protección sea suficiente debe:

• Monitorear cada transacción en tiempo real.
• Poseer una base de datos dinámica en constante actualización la cual permite señalar perfiles sospechosos y tarjetas fraudulentas.
• Usar machine learning y big data que conduzcan a una toma de decisiones eficaz, en la cual se bloqueen las transacciones fraudulentas en tiempo real.
• Ser capaz de analizar datos para evitar los falsos positivos, los parones de venta y, desde luego, los contracargos.
• Nutrirse de un ecosistema informativo conformado por empresas que han identificado perfiles, patrones y tendencias de riesgo.

Una solución tecnológica como la que te ofrece Bayonet. 

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¿Qué es lo que hace de la solución antifraude de Bayonet la mejor herramienta para evitar el fraude con tarjetas de créditos clonadas?

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Nuestro objetivo es evitar el fraude cometido por los estafadores sofisticados. Nos hemos propuesto que todas las transacciones financieras digitales que gestiones sean seguras. 

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Cada mes, nuestro servicio antifraude protege millones de transacciones. Con ello, ha logrado proteger 500 millones de dólares en ventas de negocios como el tuyo. 

Nuestra herramienta se adapta a todos los tamaños de empresas, a todos los volúmenes de venta y a todos los sectores. Actúa de forma diligente e inmediata.

Conclusiones

Las tarjetas de crédito clonadas son la amenaza más común para los usuarios y negocios. Suponen una carga legal y económica para las empresas gestoras de pagos.

Para evitar el pago de contracargos, las gestoras deben difundir una cultura de la prevención y medidas tecnológicas.

La solución más efectiva de seguridad para proteger a las pasarelas de pago es la que te ofrecemos en Bayonet. Una herramienta que hace del análisis de datos y la inteligencia artificial el blindaje de tu empresa contra los cibercriminales.

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